METODOLOJİ VE MODEL SORUMLUSU
Barış Bağırlar — Bankacı | Tarımkon-Uluslararası Tarım ve Gıda Konfederasyonu Danışma Kurulu Üyesi
ECL + Limit 🧾 · Karar Motoru · Deterministik Çekirdek
Müşteri Kredi Limiti & Tahsilat Riski Motoru
Bu müşteriye açık hesap ne kadar satış yapabilirsiniz? Ticari karar limiti ile TFRS 9 basitleştirilmiş ECL karşılığını tek motorda üretin.
Demo senaryo aktif
Ticari İlişki
Ödeme Davranışı
Risk Pozisyonu
Karar
PEŞİN / TEMİNATLI SATIŞ
Mevcut net risk ₺4,2M, önerilen limitin ₺0,9M üzerinde. Yeni satış koşulu: peşin veya ek teminat.
Önerilen Aksiyon
Açık bakiyeyi ₺3,3M limitine çekene kadar yeni siparişleri peşin/teminatlı koşula bağlayın.
Önerilen Açık Hesap Limiti
₺3,3M
Vade + 15 gün tampon, risk faktörü %55
Mevcut Net Risk
₺4,2M
Bakiye ₺5,2M − teminat ₺1,0M
Limit Aşımı
₺0,9M
ZAYIFRisk Skoru
45/100
Tahsilat riski: ORTA
İZLEMTFRS 9 ECL Karşılığı
₺0,2M
PD %13,2 × LGD %45 × net risk
ECL Köprüsü (TFRS 9 basitleştirilmiş)
| Bileşen | Değer |
|---|---|
| Risk maruziyeti (EAD) | ₺4,2M |
| Temerrüt olasılığı proxy (PD) | %13,2 |
| Temerrütte kayıp oranı (LGD) | %45 |
| Beklenen kredi zararı (ECL) | ₺0,2M |
Risk Bayrakları (0)
Belirgin risk bayrağı tespit edilmedi.
Aksiyon Planı
- 1Limit ₺3,3M olarak tanımlanmalı; ERP'de aşım blokesi kurulmalı.
- 2Gecikme 30 günü aşan bakiyelerde sevkiyat durdurma kuralı uygulanmalı.
- 3ECL karşılığı (₺0,2M) dönem sonu muhasebe kaydında YMM ile teyit edilmeli.
- 4Ödeme davranışını çeyreklik izlemeye alın; skor bozulursa limit otomatik daraltılmalı.
METODOLOJİ VE MODEL SORUMLUSU
Barış Bağırlar
Bankacı | Tarımkon-Uluslararası Tarım ve Gıda Konfederasyonu Danışma Kurulu Üyesi
17 yıllık banka kredi değerlendirme ve tahsis deneyimiTARIMKON — Danışma Kurulu Üyesi & Genel Başkan Danışmanı
"Bu aracın (Müşteri Kredi Limiti & Tahsilat Riski Motoru) hesaplama metodolojisi, finansal varsayımları, sonuç kontrolleri ve karar sınırları Barış Bağırlar tarafından incelenmiştir."