Banka Kredi Kapasitesi & Kredi Komitesi Simülasyonu
Mevcut finansal yapınızla savunulabilir yeni kredi bandınızı hesaplayın; talebinizin bu bandın neresinde durduğunu, komitenin soracağı soruları ve yeniden yapılandırma önerisini tek raporda görün.
Gelir Tablosu (yıllık, TL)
Bilanço (TL)
Yatırım & Mevcut Borç Servisi
Kredi Talebi
Politika varsayımları: hedef DSCR 1.30x · bant 1.2–1.4x · kaldıraç tavanı Net Borç/FAVÖK ≤ 4.0x (Değerlet Model Politikası).
Talep gerçekleşirse toplam yıllık borç servisi ₺26.4M'ye yükseliyor ve baz DSCR 0.55x'e düşüyor. Hedef DSCR 1.30x altında hesaplanan yeni kredi kapasitesi yaklaşık ₺5.15M'dir.
Önerilen Kredi Yapısı
DSCR Stres Matrisi (talep onaylanırsa)
| Senaryo | CFADS | Toplam Borç Servisi | DSCR | Durum |
|---|---|---|---|---|
| Baz Senaryo | ₺14,5M | ₺26,39M | 0.55x | Risk |
| Satış -%10 (Sabit Maliyet Etkili) | ₺11,0M | ₺26,39M | 0.42x | Risk |
| Marj -3 puan | ₺10,9M | ₺26,39M | 0.41x | Risk |
Kredi Komitesi Oran Paneli
Mevcut Finansal Yapıda Kritik Zayıflıklar (0)
Yapısal zayıflık tespit edilmedi.
Komitede Sorulması Muhtemel 5 Soru
- 1₺30.0M kredi talebi sonrası baz DSCR 0.55x'e düşüyor. Hedef 1.30x seviyesine ulaşmak için yıllık yaklaşık ₺15.2M borç servisi farkı hangi nakit kaynağıyla kapatılacak?
- 2Ticari alacak süresi 76 gün ve CCC 65 gün seviyesindeyken önümüzdeki 12 ayda işletme sermayesine bağlanacak ilave nakit ne kadar ve bu tutar CFADS'a nasıl yansıyacak?
- 3Kısa vadeli finansal borcun toplam finansal borç içindeki payı %43. Yeni kredi mevcut vade yoğunlaşmasını azaltacak mı, artıracak mı?
- 4Talep edilen kredinin kullanım amacı ile nakit akışı projeksiyonu arasındaki bağlantı nedir?
- 5Kredi geri ödemesini olumsuz etkileyebilecek sektörel veya müşteri bazlı hangi riskleri öngörüyorsunuz?
Barış Bağırlar
Bankacı | Tarımkon-Uluslararası Tarım ve Gıda Konfederasyonu Danışma Kurulu Üyesi
"Bu aracın (Banka Kredi Kapasitesi & Kredi Komitesi Simülasyonu) hesaplama metodolojisi, finansal varsayımları, sonuç kontrolleri ve karar sınırları Barış Bağırlar tarafından incelenmiştir."